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协商停息挂账，是一个止损和减轻还款压力，以及减少麻烦的办法。它适合想早日解决，每月能偿还一部分欠款的人，协商后根据各个机构的方案，以及自身情况，分期还，这个时候还的就基本是本金，也没有一系列的麻烦。

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一般指的是信用卡逾期之后，借款人因为某些特殊原因无法偿还，和银行协商进行的符合自身经济情况的还款形式。这种形式是为了能够让借款人尽最大可能进行还款，但却改变不了其逾期的本质，逾期记录在还清所有欠款后仍将继续保留5年。这种操作技术也叫个性化分期。

说到这里肯定会有人说，那我可以和银行或贷款机构提出个性化分期，完全就可以避免催收等问题。

办理前需要了解的几个点

1、我们要主动致电欠款机构，了解一下自己本金和违约金等是多少。

2、大家一定要了解自己的负债情况，以及逾期的原因，这是和机构协商的关键。

3、申请停息挂账后要按约定履行，要记清楚金额和时间。

银行的停息挂账条件：

1、名下没有财产。以经来确认欠款金额明确超出欠款人的偿还能力（目前负债过高，收入过低，可出示收入证明）

2、欠款人要有还款意愿的前提下，逾期后主动和银行协商沟通。一般逾期1-3期内，申请最好。超过3期后银行会外包给催收公司处理，再处理就很难了，但是只要没有起诉就还有机会。

3、有合理的理由，例如因外界因素导致未能如期还款，比如今年的疫情原因。还有特殊原因导致了无法还款zhidao，比如失业，生病，公司破产等银行也是会同意停息挂账的，这个停息挂账不是短期不用还款的，是仍然需要还款的，也得按照协议上如期还款才行。一般分为24个月到60个月。

信用卡停息挂账过程

1、首先联系银行客服，先咨询一下自己的债务情况，总欠款金额、本金、利息其他费用各是多少，先做一个简单的梳理。然后致电银行工作人员告知自己的实际情况，因为某种原因实在没有能力一次性还清所有债务，并表明自己是有意愿还款的，这一点很重要!

2、希望能和银行协商个性化分期，可能第一次联系银行不会同意办理，会以各种理由拒绝你，建议你筹钱先还最低还款，没关系，过几天可以多联系几次。银行同意后你可以根据你债务情况和自身还款能力和银行协商怎么分期，一般银行最高可以分5年60期。一般再次协商不要超过3个账单日，如果超过3个月就很难再协商了。

3、提交申请后，要等待银行回访，并按照银行要求提交资料等待银行审核，在等待期间可以根据自己逾期原因，比如失业、疾病等先准备好相关证明资料，节省时间。

停息挂账签订协议方式主要有录音、电子协议、纸质协议等，一般商业银行都是录音的形式，平安银行一般都会使用电子协议，中工农建邮政一般是纸质协议，线上线下都可以，不过最终形式还是以银行为准。

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